As finanças pessoais e o planejamento financeiro são dificuldades para muitas pessoas, o que as leva a dívidas, problemas de saúde e familiares, entre outros. Planejar e controlar gastos e recebimentos não é tão complicado e pode trazer mais tranquilidade à rotina. É o que este texto procura apresentar.
1 – A história de duas pessoas tentando organizar suas finanças pessoais
Depois do jantar, duas pessoas conversam sentadas à mesa coberta por cupons fiscais, faturas, boletos, comprovantes de pagamento, papel, lápis, calculadora, celulares e notebook.
– Nossa! Quanta coisa! Não faço ideia de como começar a organizar isso. Chega a dar taquicardia…
– Colegas do trabalho que lidam com finanças deram-me orientações. Bom, precisamos equilibrar nossas finanças. Vamos começar separando os gastos em diferentes tipos: casa, alimentação, transporte, lazer…
– Ok. Pronto. E agora?
– Vamos pegar esta planilha no computador e colocar esses gastos e outros previstos ao longo do mês. Vou colocar também nossos salários. Pronto.
– Deixe-me ver. Ai, ai, ai… não vai sobrar dinheiro para pagar os boletos no final do mês!
– Calma. Ainda bem que dá para ver isso agora.
– É verdade. Pior seria chegar ao final do mês e ter que usar cartão de crédito, pagar o rotativo com juros de mais de 300% ao ano, cheque especial… Todo o mês a mesma coisa! Podemos cortar algumas coisas que não são essenciais. Academia, TV paga, rever plano de celular…
– Pizzas, refrigerantes, aplicativo de comida. Aproveitamos para melhorar nossa alimentação e emagrecer um pouco, já que vamos cortar a academia.
– As pizzas…
– É por enquanto. Depois que equilibrarmos as contas, a gente pede pizza uma vez ou outra, volta para a academia.
– A conta de luz está muito alta.
– Deve ser o chuveiro e a água quente da máquina de lavar roupas. Água fria para lavar roupa.
– E banho rápido. Assim diminui a conta de água também.
– É. Veja como caíram os gastos! Até sobrou um dinheirinho.
– Oba! Pizza!
– Nada. Vamos achar uma boa aplicação e começar a investir.
– Guardar dinheiro para aquela viagem?
– Sim! E fazer reserva de emergência! Vamos ter que fazer um esforço para mudar de hábitos…
2 – O que é planejamento financeiro pessoal?
Processo de formulação de estratégias para auxiliar os indivíduos a gerenciarem seus assuntos financeiros para atingirem seus objetivos de vida. (Planejar)
Este processo inclui:
- gestão financeira: previsão e controle de gastos e ganhos ao longo de um período. Este item é o foco dos textos de finanças deste blog;
- gestão de risco: avaliação e preparação para possíveis acontecimentos futuros que afetem as finanças;
- gestão de ativos: preservação e otimização do patrimônio;
- planejamento pós-aposentadoria: criação de capacidade financeira capaz de dar suporte após a aposentadoria, quando a renda vinda do trabalho diminui;
- planejamento tributário: otimização dos impostos sobre renda e patrimônio ao longo do tempo;
- planejamento sucessório: preparação da distribuição do patrimônio para herdeiros.
2.1 – Por que fazer planejamento financeiro?
Quem nunca perdeu sono pensando no futuro, na falta de dinheiro e nas contas a pagar? No dia seguinte não consegue se concentrar no trabalho. Discute com a família por causa dos gastos altos, corta gastos com coisas que sempre gostou, sente irritação, medo, ansiedade e às vezes chega à depressão. É por isso que o planejamento financeiro é importante: contribui com o equilíbrio financeiro, material, mental, familiar e com a segurança em relação ao futuro. Também contribui com a realização de sonhos, como comprar casa ou viajar, por exemplo.
2.2 – Gestão financeira e seus componentes
A gestão financeira, um dos elementos do planejamento financeiro, é um processo que começa com a definição de um objetivo (contas equilibradas, futuro tranquilo, compra de imóvel, realizar uma viagem dos sonhos, etc) e, a partir disso, continua com a previsão de gastos e ganhos ao longo dos meses e anos, considerando a reserva de uma parte do dinheiro para investimentos. A partir dessa previsão, podem-se readequar os gastos e ganhos de modo a se alinharem com o objetivo definido. Mas não basta fazer a previsão. É necessário comparar o que foi planejado com o que foi realizado, ou seja, é necessário fazer o controle financeiro e verificar se algo saiu do planejado, avaliar por que isso aconteceu e o que fazer nessa situação. A gestão financeira abrange:
- Orçamento: levantamento dos gastos e ganhos num período (mês, ano) para verificar se o dinheiro cobre despesas e investimentos.
- Fluxo de caixa: distribuição desses gastos e ganhos ao longo do período (dia a dia ou mês a mês) para verificar se há saldo durante todo o período.
- Patrimônio: avaliação doconjunto de bens e investimentos financeiros (imóveis, aplicações financeiras, etc).
3 – Conclusão
Planejamento financeiro pessoal ou familiar é um processo que envolve o diagnóstico, a definição de objetivos, a previsão e o controle das finanças pessoais ou familiares. Embora muitas pessoas tenham dificuldades em lidar com suas finanças, é fundamental que seja feito, a fim de diminuir o estresse e demais problemas decorrentes do descontrole do dinheiro e viabilizar sonhos, como viagens, cursos ou compra de um imóvel .
A gestão financeira, um dos componentes do planejamento financeiro, inclui a elaboração do orçamento, fluxo de caixa e avaliação do patrimônio. Junto com o consumo consciente e sustentável e os cuidados individuais, compõe o que chamamos de sustentabilidade pessoal, que contribui com o bem-estar individual, social e a conservação da Natureza.
